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Diversifiez vos investissements tel un milliardaire

Vous entendez sûrement dire que si vous diversifiez vos investissements, vous réduirez le risque de pertes importantes?

Mais le problème c’est qu’il est plus difficile de réduire le risque de perte importante si on n’a pas des millions investis!

En revanche, on ne veut pas qu’un mauvais investissement vienne nuire à la réalisation de nos objectifs futurs et affecter la qualité de notre sommeil!

Alors comment faire en attendant d’avoir suffisamment d’argent pour bien diversifier nos placements?

 

Diversifiez vos investissements

Les deux grands enjeux d’un portefeuille équilibré et stable, c’est de bien répartir l’ensemble de votre patrimoine dans plusieurs catégories d’actif, principalement dans les trois grandes catégories– soit les liquidités, les actions (marché boursier) et les titres à revenu fixe (obligations).

En plus, si vous diversifiez vos investissements dans suffisamment de titres du marché boursier et obligataire, vous allez non seulement respecter les principes de base de l’investissement, mais vous allez vous éviter bien des pépins!

Je vais vous montrer sommairement comment faire pour diversifier et simplifier la gestion de vos placements comme un milliardaire.

Si vous me suivez bien, cette tâche ne vous demandera que quelques minutes, annuellement.

***

D’abord, clarifiez vos objectifs d’investissement!

Ce que vous avez à faire, c’est d’analyser votre situation personnelle pour établir clairement vos besoins financiers:

  • De la prochaine année (à court terme),
  • À moyen terme (moins de 5 ans) et
  • à long terme (plus de 5 ans).

Pour y arriver, le plus facile est de prévoir combien vous aurez besoin, quand vous en aurez besoin et pour quelle fin?

 

Un exemple d’investissement à court terme

Disons que vous prévoyez un voyage pour l’an prochain et que vous estimez que celui-ci vous coutera 1000 $.

Vous ne devriez prendre aucun risque avec cet argent. Car si le marché boursier perd durant cette courte période, la réalisation de votre objectif sera compromise!

En conséquence, si vous économisez systématiquement sur une base hebdomadaire le montant dont vous aurez besoin dans un an, vous atteindrez votre objectif avec succès et en ne prenant aucun risque.

Le portefeuille approprié pour votre objectif sera donc composé uniquement de liquidité.

Ainsi, il n’y aura ni volatilité ni risque.

Et vous partirez en voyage!

 

Un exemple d’investissement à moyen terme

Maintenant, disons que vous voulez agrandir votre résidence, déménager ou acquérir une résidence secondaire. Et que vous estimez avoir besoin de mettre de côté un montant de 30,000 $ dans trois ans.

Vous devrez être assez prudent.

Car les marchés boursiers et obligataires peuvent varier subitement. Et il est important de protéger votre épargne afin d’avoir en main le plein montant de 30,000 $ lorsque viendra le moment de réaliser votre investissement.

Autrement, vous devrez soit emprunter, soit renoncer à votre projet. Mais je suis certain que ce n’est pas votre premier choix!

En conséquence, le portefeuille qui vous conviendra sera composé en grande partie de liquidité et d’obligations afin d’éviter la volatilité. Bien que vous pourrez vous permettre une tranche de 10% à 30% en actions, si vous êtes disposé à en prendre le risque.

 

Un exemple d’investissement à long terme

Pour le bien de mon hypothèse, vos enfants sont encore jeunes, disons qu’ils ont moins de cinq ans.

Et vous aimeriez leur permettre d’accéder éventuellement à des études universitaires.

Vous visez donc de mettre de côté 60,000 $, dans 12 à 15 ans.

Vous pouvez donc vous permettre de prendre un peu de risque et d’assumer une certaine volatilité. (Risque et volatilité sont deux concepts différents que plusieurs confondent, malheureusement.)

Aussi, vous pouvez accepter que la valeur de votre fonds d’étude varie dans le temps (volatilité), mais vous devez tout de même vous assurer d’avoir réuni les 60,000 $ pour vos enfants dans environ 12 ans.

Cet objectif est trop important pour vous… et pour vos enfants! Vous ne pouvez faillir…

Le portefeuille approprié dans cette situation pourra théoriquement être composé en majorité d’actions. Mais vous devriez être prudent car la crise de 2008 n’est pas terminée et la volatilité pourrait être forte au cours des prochaines années!

 

Diversifier vos investissements comme un milliardaire!

Si vous étiez milliardaire, vos conseillers vous aideraient à cerner:

  • les risques futurs de fluctuation des marchés d’actions et d’obligations,
  • les conditions politiques et socioéconomiques de plusieurs pays en les comparant entre eux et
  • beaucoup d’autres facteurs comme l’évaluation des secteurs les plus profitables pour la prochaine décennie.

Tout ça demande évidemment une grande expertise, que vous n’avez pas. Et c’est bien normal car pour y arriver, il vous faudrait une équipe de plusieurs spécialistes et cela coûte beaucoup d’argent…

En fait, pour vous payer ce service, vous devriez être milliardaire et non seulement millionnaire!

Mais heureusement, il existe une solution simple; diversifiez vos investissements dans les meilleurs fonds équilibrés (et fonds diversifiés)!

Car quand vous investissez dans un fonds équilibré, le pourcentage de liquidité, d’actions et d’obligation varie au cours de l’année en fonction de l’évolution des conditions du marché. C’est l’expert (le gestionnaire du portefeuille) qui décide.

Évidemment, ce n’est pas une tâche facile. Mais lui, il ne fait que ça dans la vie (avec son équipe d’experts).

Pendant que vous travaillez, dormez et que vous pensez à vos enfants et à leur avenir!

 

Comment fonctionne un fonds diversifié?

Voici un exemple pratique qui montre comment peut fonctionner un fonds diversifié.

En début d’année, par exemple, un fonds équilibré (ou diversifié) pourrait avoir investi comme suit :

 

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Au cours de l’année, le gestionnaire et son équipe modifieront la répartition de l’actif entre les différentes catégories d’actif. Il tiendra compte des changements de l’économie afin d’atteindre un rendement optimal tout en tentant d’éviter les variations brusques de valeur comme les corrections boursières.

Le gestionnaire de portefeuille pourrait terminer l’année avec la répartition suivante :

 

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Les fonds équilibrés permettent de répartir et de diversifier vos investissements efficacement. Car ils investissent dans diverses catégories d’actif. Mais ils investissent aussi dans un grand nombre de compagnies sur le marché boursier et, chez un grand nombre d’emprunteurs obligataires, avec des échéances diversifiées.

Les pourcentages de chaque catégorie d’actif sont aussi soumis à des maximums et à des minimums.

Par exemple, le minimum investi en action pourrait être de 20 % et le maximum de 70 %.

Ces balises sont importantes pour vous lorsque vous aurez à choisir votre zone de confort en fonction de votre tolérance à la volatilité.

Marc Blais

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